Na wstępie krótko wyjaśnimy Ci, skąd bierze się zmiana limitów. Według ustawy o IKE i IKZE, wysokość limitów wpłat wyliczana jest co roku na podstawie prognozowanego na rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia brutto. Czyli przewidywanej średniej krajowej. W ustawie budżetowej przyjęto, że przeciętna pensja w Polsce w 2024 roku wynosić będzie 7824 złotych brutto. Według ustawy limit IKE to 3-krotność średniego wynagrodzenia brutto, a w przypadku IKZE – 1,2-krotność. Od 2021 roku na IKZE mogą wpłacić więcej osoby samozatrudnione, bo aż 1-8-krotność przeciętnego wynagrodzenia brutto.
Jak zebrać maksymalną kwotą na IKE?
Zgodnie z nowymi przepisami w 2024 roku, limity na III filar emerytalny ulegają zmianie. Na Indywidualne Konto Emerytalne możesz w tym roku wpłacić 23 472 zł, czyli o 2 667 zł więcej niż w 2023 roku. Ile wpłacać, aby wykorzystać limit? Co miesiąc od stycznia do grudnia przelewaj 1 956 zł na konto emerytalne. Możesz też wpłacać pieniądze co kwartał – wtedy kwota wynosić będzie 5 868 złotych. Czy warto odkładać na IKE? Dowiesz się z tego m.in. z naszego przewodnika po kontach emerytalnych, w którym odpowiadamy na pytanie, które konto – IKE czy IKZE jest korzystniejsze? Sprawdź, jakie konto wybrać: IKE czy IKZE?
IKZE – co się zmienia w uldze podatkowej?
Jeżeli chodzi o Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, tutaj również „nowe limity to nowe możliwości”. Na IKZE w roku 2024 możesz wpłacić 9 388,80 zł, czyli o 1 066,80 zł więcej niż w 2023 r. Aby wykorzystać maksymalnie limit, co miesiąc od stycznia do grudnia przelewaj na konto emerytalne po 782,40 zł lub co kwartał – 2 347,20 zł. Przedsiębiorcy, których nie objęły nowe Pracownicze Plany Kapitałowe, mogą wpłacić w tym roku na IKZE aż 14 083,20 zł. Maksymalne wykorzystanie limitu daje Ci możliwość wykorzystania w pełni ulgi podatkowej, z którą związane jest IKZE. Na ile zwrotu możesz liczyć w tym roku?
Większe limity oznaczają, że możesz zaoszczędzić dodatkowe pieniądze, obniżając swój dochód w rocznym rozliczeniu PIT. Wpłacając 9 388,80 zł w roku 2024 na IKZE, zwrot wyniesie w zależności od Twojego progu podatkowego:
- 12% – 1126,66 zł (w 2023 roku było to 998,64 zł)
- 19% – 1783,87 zł (w 2023 roku było to 1 581,18 zł),
- 32% – 3 004,42 zł (w 2023 roku było to 2 663,04 zł).
Dla samozatrudnionych według nowych zasad ulga podatkowa może wynosić nawet:
- 12% –1689,98 zł
- 19% – 2675,81 zł
- 32% – 4506,62 zł
To bardzo dobre wyniki, dla których warto rozważyć założenie IKZE.
Kilka powodów wartych przemyślenia w kontekście IKZE?
Piszemy o tym tutaj >>
To dobry czas na decyzję o IKZE
Dotychczas limity na III filar emerytalny rosły, ponieważ wzrastają nasze zarobki. Nasza gospodarka się rozwija, a dynamika zmian w wynagrodzeniach mile zaskakuje analityków. I choć pandemiczny rok przyhamował rozwój gospodarczy, a nowy program jak PPK objęły swoim zasięgiem prawie wszystkie firmy w kraju, nadal warto poważnie rozważyć otwarcie konta IKZE. Ale aż 25 proc. osób twierdzi, że zaczęło odkładać więcej pieniędzy niż przed pandemią COVID-19. Większe możliwości wpłaty to oczywiście więcej pieniędzy zgromadzonych i odłożonych na przyszłość, które będzie można wypłacić na emeryturze. 2021 to na pewno dobry rok na otwarcie swojego IKZE i zadbania o swoją emerytalną przyszłość. Jeżeli chcesz przekalkulować, ile możesz zyskać odkładając pieniądze na IKZE, skorzystaj z naszego specjalnego kalkulatora lub porozmawiaj z ekspertami z Generali Investment.
Materiał reklamowy Generali Investments TFI S.A. Generali Investments TFI S.A. działa na podstawie decyzji KPW (obecnie: KNF) z dnia 1 czerwca 1995 r., nr decyzji KPW-4073-1\95. Brak gwarancji osiągnięcia celów inwestycyjnych subfunduszy. Uczestnik musi się liczyć z możliwością zmniejszenia lub utraty zainwestowanych środków. Wyniki inwestycji mogą być pomniejszone o pobrane opłaty manipulacyjne i podatki. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji osiągnięcia ich w przyszłości. Szczegółowe informacje na temat IKE i IKZE w Generali Investments TFI S.A. znajdują w Regulaminach prowadzenia IKE lub IKZE. Indywidualna sytuacja Uczestnika może mieć wpływ na zasady opodatkowania. Przed zawarciem umowy o prowadzenie IKE lub IKZE zaleca się kontakt z doradcą podatkowym. Niniejszy materiał nie zawiera pełnych informacji niezbędnych do oceny ryzyka związanego z inwestycją w papiery wartościowe oraz inne instrumenty finansowe. Decyzje inwestycyjne dotyczące inwestowania powinny być podejmowane wyłącznie po zapoznaniu się z Prospektami Informacyjnymi funduszy, zawierającymi szczegółowe informacje w zakresie: czynników ryzyka, zasad sprzedaży jednostek uczestnictwa funduszy, tabelę opłat manipulacyjnych oraz informacje podatkowe. Prospekty Informacyjne, Dokumenty zawierające kluczowe informacje, Informacje dla Klienta AFI, tabela opłat, dane o ryzyku inwestycyjnym i podatkach dostępne są na stronie www.generali-
Porozmawiaj z ekspertem o emeryturze
Otrzymasz rozsądny plan emerytalny
Rozmowa potrwa maksymalnie kilkanaście minut
W każdej chwili możesz usunąć swoje dane osobowe
Dziękujemy za zostawienie namiarów do siebie.
Widzimy, że jesteś zainteresowany tematem swojej emerytury. Nasz ekspert skontaktuje się z Tobą w najbliższym czasie, aby pomóc Ci wybrać najlepsze rozwiązanie.
