Czym jest PPK?
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to długookresowe programy oszczędzania na emeryturę. W sytuacji niekorzystnych trendów demograficznych, spadającej dzietności i ryzyka obniżenia tempa wzrostu PKB, celem PPK jest zapewnienie wyższych emerytur. W ramach programu składki obowiązkowe finansują pracodawcy i pracownicy, a budżet państwa dokłada jednorazowy bonus w postaci 250 zł za przystąpienie do PKK, a co roku dopłaca kolejne 240 zł.
Według przepisów pracodawca opłaca składkę obowiązkową w wysokości 1,5 proc. wynagrodzenia, a pracownik – składkę w wysokości 2 proc. Z kolei maksymalna wysokość składki dodatkowej dla pracodawcy wynosi 2,5 proc., a dla osoby zatrudnionej – 2 proc. Wypłata zgromadzonych środków nastąpi po ukończeniu przez osobę zatrudnioną co najmniej 60. roku życia.
Jakie korzyści pracownikowi daje uczestnictwo w PPK?
Największa korzyść płynąca z Pracowniczych Planów Kapitałowych wynika z faktu, że są to oszczędności oddzielne od systemu ubezpieczeń społecznych. Uczestnik PPK może realnie wpłynąć na kształt programu poprzez wysokość odprowadzanych składek. Środki są inwestowane w tzw. fundusze zdefiniowanej daty. Oznacza to, że skład portfela inwestycyjnego zmienia się wraz z wiekiem uczestnika PPK – maleje udział aktywów o wyższym poziomie ryzyka (np. akcje) na rzecz bezpieczniejszych aktywów, takich jak obligacje.
Kolejna korzyść to możliwość wcześniejszej wypłaty zgromadzonych środków w uzasadnionych przypadkach. Pierwszy z nich dotyczy ciężkiej choroby uczestnika PPK, jego współmałżonka lub dzieci – można wtedy wypłacić maksymalnie 25 proc. środków. W drugim przypadku pracownik może wypłacić nawet 100 proc. środków, gdy musi sfinansować wkład na zakup mieszkania lub domu (choć te pieniądze musi zwrócić maksymalnie w ciągu 15 lat. Ważne także jest, że w przypadku śmierci uczestnika PKK środki są dziedziczone przez jego spadkobierców lub osoby przez niego wskazane.
Wady PPK
Minusem PPK jest automatyzm polegający na tym, że każdy pracownik w wieku 18-55 lat musi zostać zapisany do programu przez pracodawcę. Pracownik może jednak w każdej chwili – poprzez złożenie formalnego wniosku – wycofać się z PPK, zachowując przy tym zaoszczędzone środki. Z kolei pracodawca musi w ciągu 7 dni poinformować o tym fakcie instytucję finansową realizującą PPK. Należy też pamiętać, że uczestnictwo w planie oznacza, iż pracownik co miesiąc będzie otrzymywał pensję niższą o wysokość składki odprowadzonej na PPK z jego wynagrodzenia.
Dla pracodawcy wadą jest fakt, że PPK mają charakter obowiązkowy. Planów nie muszą wprowadzać jedynie mikrofirmy zatrudniające do 10 pracowników – jeśli wszystkie zatrudnione osoby złożą deklarację rezygnacji z przystąpienia do PPK. Plany nie muszą także realizować te przedsiębiorstwa, które wcześniej – na określonych zasadach – wprowadziły Pracowniczy Program Emerytalny (PPE).
W Twojej firmie funkcjonuje PPE i PPK?
Porównaj oba plany pracownicze >>
Jaką decyzję podjąć w sprawie PPK?
Ocena sytuacji związanej z uczestnictwem w PPK zależy od osoby zatrudnionej. Trzeba wyraźnie zaznaczyć, że do pracownika nie należy decyzja o zapisaniu się do programu, ponieważ dzieje się to automatycznie, lecz decyzja o rezygnacji z udziału w nim. Bilans zalet i wad programu powinien być rozważany przez pryzmat indywidualnych potrzeb. Z jednej strony dzięki PPK pracownik może liczyć na wyższą emeryturę, ale z drugiej strony co miesiąc będzie otrzymywał mniej pieniędzy „do ręki”. Każdy pracownik decyzję w tej sprawie musi podjąć na podstawie własnych priorytetów.
Niniejszy materiał jest upowszechniany w celu reklamy lub promocji usług świadczonych przez Generali Investments Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. („Towarzystwo”). Towarzystwo działa na podstawie decyzji Komisji Papierów Wartościowych (obecnie: Komisja Nadzoru Finansowego) z dnia 1 czerwca 1995 r., nr decyzji KPW-4073-1\95. Informacje zamieszczone w niniejszym materiale nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej. Decyzje inwestycyjne dotyczące inwestowania w fundusze inwestycyjne powinny być podejmowane wyłącznie po zapoznaniu się z Prospektami informacyjnymi funduszy, zawierającymi szczegółowe informacje w zakresie: czynników ryzyka, zasad sprzedaży jednostek uczestnictwa funduszy, tabelę opłat manipulacyjnych oraz informacje podatkowe. Prospekty informacyjne, Dokumenty zawierające kluczowe informacje, Informacje dla Klienta AFI, tabele opłat, dane o ryzyku inwestycyjnym i podatkach dostępne są na stronie www.generali-investments.pl.
Porozmawiaj z ekspertem o emeryturze
Otrzymasz rozsądny plan emerytalny
Rozmowa potrwa maksymalnie kilkanaście minut
W każdej chwili możesz usunąć swoje dane osobowe
Dziękujemy za zostawienie namiarów do siebie.
Widzimy, że jesteś zainteresowany tematem swojej emerytury. Nasz ekspert skontaktuje się z Tobą w najbliższym czasie, aby pomóc Ci wybrać najlepsze rozwiązanie.
