Oszczędzaj więcej – tu i teraz. I na potem! Pomasuj skronie – masz szansę skorzystać z jeszcze atrakcyjniejszych ulg podatkowych niż w ubiegłym roku, bowiem limity wpłat wzrosły. Zrozumienie tego przyprawia Cię o ból głowy? Spokojnie – limit wpłat to określony maksymalny pułap kwot, które możesz wpłacić na IKE oraz IKZE.
W 2019 roku limity wynoszą odpowiednio:
- 5 718 zł (w 2018 roku 5 331,60 zł) dla Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE),
- 14 295 zł (w 2018 roku 13 329 zł) dla Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE).
Kto i jak ustala limity?
Według ustawy o IKE i IKZE, wysokość limitów wpłat wyliczana jest co roku na podstawie prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia brutto, czyli przewidywanej średniej krajowej.
Nie marszcz czoła! W ustawie budżetowej przyjęto, że przeciętna pensja w Polsce w 2019 roku wynosić będzie 4 765 złotych brutto. Według ustawy limit IKE to 3-krotność średniego wynagrodzenia brutto, a w przypadku IKZE – 1,2-krotność.
O ile ulżysz swoim pieniądzom?
Pieniądze, które wpłacasz na IKZE, możesz odliczyć od podstawy swojego opodatkowania.
Zatem większe limity oznaczają, że możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy, obniżając swój dochód w rocznym rozliczeniu PIT. Wpłacając 5 718 zł w 2019 roku na IKZE, zwrot wyniesie w zależności od Twojego progu podatkowego:
- 18% – 1 029,24 zł (w 2018 roku było to 920,80 zł),
- 19% – 1 086,42 zł (w 2018 roku było to 1 013 zł),
- 32% – 1 829,76 zł (w 2018 roku było to 1 706,11 zł).
Posiadając konto IKZE nie musisz również płacić podatku od zysków (zwanego potocznie „podatkiem Belki”). Twój zysk aż pulsuje w skroniach? O jeszcze kilku powodach, godnych przemyślenia, piszemy w naszym przewodniku po IKZE.
Jak wpłacać, by poczuć ulgi?
By przynieść Ci trochę ulg, przygotowaliśmy scenariusze wpłat, które maksymalizują Twój zysk:
Maksymalne wykorzystanie nowego limitu IKZE:
Co miesiąc od stycznia do grudnia przelewaj na konto emerytalne po 476,50 zł lub co kwartał – 1 429,50 zł. Jeżeli uda Ci się wygospodarować takie kwoty z codziennego budżetu, to w pełni wykorzystasz ulgę podatkową, przypisaną do IKZE.
Maksymalne wykorzystanie nowego limitu IKE:
Co miesiąc od stycznia do grudnia przelewaj 1 191,25 zł na konto emerytalne. Możesz też wpłacać pieniądze co kwartał – wtedy w kwocie 3 573,75 zł. Posiadając IKE, będziesz zwolniony od podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki w wys. 19%).
Które konto – IKE czy IKZE – jest korzystniejsze dla Ciebie.
Dowiedz się >>
Czy to dobry czas na decyzję o IKZE?
Dotychczas limity na IKE i IKZE rosły, ponieważ wzrastały nasze zarobki. Gospodarka w Polsce się rozwija, a dynamika zmian w wynagrodzeniach mile zaskakuje analityków. Większe możliwości wpłaty to oczywiście więcej pieniędzy zgromadzonych i odłożonych na przyszłą emeryturę.
2019 to na pewno dobry rok na otwarcie swojego IKZE i zadbania o swoją emerytalną przyszłość. Jeżeli chcesz przekalkulować, ile możesz zyskać, odkładając pieniądze na IKZE, skorzystaj z naszego specjalnego kalkulatora lub porozmawiaj z ekspertami z Union Investment i poczuj zyski, które w głowie się nie mieszczą!
Porozmawiaj z ekspertem o emeryturze
Otrzymasz rozsądny plan emerytalny
Rozmowa potrwa maksymalnie kilkanaście minut
W każdej chwili możesz usunąć swoje dane osobowe
Dziękujemy za zostawienie namiarów do siebie.
Widzimy, że jesteś zainteresowany tematem swojej emerytury. Nasz ekspert skontaktuje się z Tobą w najbliższym czasie, aby pomóc Ci wybrać najlepsze rozwiązanie.
