Instrumenty takie jak IKE i IKZE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, zostały stworzone z myślą o oszczędzaniu długoterminowym. Ten sposób na gromadzenie kapitału sprawdza się w każdym przypadku, ponieważ pozwala zgromadzić spory fundusz bez konieczności dotkliwego i nagłego nadwyrężania budżetu domowego. W dodatku pieniądze mogą cały czas pracować na nasz zysk. W zależności od wybranej formy odkładany kapitał przy mniejszym lub większym ryzyku finansowym jest inwestowany, np. w fundusze.
Duża swoboda oszczędzania i inwestowania
Oba narzędzia są całkowicie dobrowolne i dają nam dużą elastyczność. Po pierwsze, to my decydujemy, gdzie i w jakiej formie chcemy gromadzić kapitał na nasze zabezpieczenie emerytalne. Mamy do wyboru lokaty w bankach, fundusze inwestycyjne w towarzystwach funduszy inwestycyjnych, akcje i obligacje dostępne w domach maklerskich, a także szereg produktów finansowych oferowanych w towarzystwach ubezpieczeniowych i powszechnych towarzystwach emerytalnych.
Wybór powinien zależeć od naszych osobistych preferencji. Przykładowo, dla osób poszukujących bezpiecznego rozwiązania, korzystne będzie założenie lokaty w banku, z kolei dla osób, które myślą o wyższych stopach zwrotu, optymalne będą fundusze inwestycyjne.
8 pytań, które warto sobie zadać, zanim wybierzesz IKE
Czytaj dalej >>
Optymalizacja podatkowa jako sposób na oszczędzanie
IKE i IKZE to instrumenty, które są częścią polskiego systemu emerytalnego. Aby zachęcić Polaków do ich zakładania, wyposażone je w bardzo korzystne ulgi podatkowe. W przypadku IKE, po osiągnięciu prawo do świadczeń emerytalnych (60 lat dla kobiet, 65 dla mężczyzn), przy wypłacie oszczędności z konta, jesteśmy zwolnieni z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).
Z kolei wpłacając pieniądze na IKZE, możemy uwzględniać dokonane wpłaty w rocznym zeznaniu podatkowym, odliczając je od podatku dochodowego. Wpłacając 300 złotych miesięcznie w ramach IKZE, w ciągu roku odłożymy łącznie 3 600. zł. O tyle możemy pomniejszyć nasz dochód, a ulga podatkowa w tym przypadku wyniesie 432 zł (dla pierwszego progu podatkowego 12%), którą można przekazać na IKZE lub bieżące wydatki. Już w skali roku są to realne kwoty, a w skali 20 lat oszczędzania otrzymujemy bardzo konkretne sumy, jakie bardzo przydadzą się na emeryturze.
Wcześniejsza wypłata oraz bezproblemowe dziedziczenie
W przeciwieństwie do innych form gromadzenia dodatkowych funduszy na emeryturę, w przypadku IKE i IKZE możemy dokonać wypłaty środków przed uzyskaniem wieku emerytalnego. W tym wypadku zapłacimy podatek od zysków kapitałowych, lecz mogą to być pieniądze, które będą naszym ratunkiem w trudnej sytuacji życiowej. IKE przewiduje możliwość wypłaty częściowej zgromadzonych pieniędzy. Rachunek IKE nie zostaje zamknięty i oszczędzanie można kontynuować. IKZE zakłada, że wypłacić zgromadzony kapitał można tylko w całości i wiąże się to z całkowitą rezygnacją z rozwiązania. Nie można ponownie otworzyć IKZE.
Ważną kwestią jest też dziedziczenie środków. W przypadku śmierci właściciela rachunku oszczędności przypadają spadkobiercom lub wskazanej osobie (uposażony). W obu sytuacjach nikt nie zostanie obciążony podatkiem od spadków i darowizn. Spadkobierca może wypłacić zgromadzone pieniądze lub przekazać je na własne konto emerytalne IKE lub IKZE, czyli dokonać wypłaty transferowej bez dodatkowych opłat.
5 argumentów, aby oszczędź w IKZE
Poznaj je teraz >>
Zapewnienie sobie bezpiecznej przyszłości
Oszczędzając długoterminowo z wykorzystaniem IKE i/lub IKZE, zapewniamy sobie spokojną przyszłość. Regularnie wpłacając nawet niewielkie kwoty pieniędzy, możemy zgromadzić kapitał, który zagwarantuje nam godną emeryturę. Aby przekonać się, ile możesz zgromadzić pieniędzy w danym czasie, skorzystaj z naszego kalkulatora IKZE. Wyliczy on również dla Ciebie wysokość ulgi podatkowej.
Materiał reklamowy Generali Investments TFI S.A. Generali Investments TFI S.A. działa na podstawie decyzji KPW (obecnie: KNF) z dnia 1 czerwca 1995 r., nr decyzji KPW-4073-1\95. Brak gwarancji osiągnięcia celów inwestycyjnych subfunduszy. Uczestnik musi się liczyć z możliwością zmniejszenia lub utraty zainwestowanych środków. Wyniki inwestycji mogą być pomniejszone o pobrane opłaty manipulacyjne i podatki. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji osiągnięcia ich w przyszłości. Szczegółowe informacje na temat IKE i IKZE w Generali Investments TFI S.A. znajdują w Regulaminach prowadzenia IKE lub IKZE. Indywidualna sytuacja Uczestnika może mieć wpływ na zasady opodatkowania. Przed zawarciem umowy o prowadzenie IKE lub IKZE zaleca się kontakt z doradcą podatkowym. Niniejszy materiał nie zawiera pełnych informacji niezbędnych do oceny ryzyka związanego z inwestycją w papiery wartościowe oraz inne instrumenty finansowe. Decyzje inwestycyjne dotyczące inwestowania powinny być podejmowane wyłącznie po zapoznaniu się z Prospektami Informacyjnymi funduszy, zawierającymi szczegółowe informacje w zakresie: czynników ryzyka, zasad sprzedaży jednostek uczestnictwa funduszy, tabelę opłat manipulacyjnych oraz informacje podatkowe. Prospekty Informacyjne, Dokumenty zawierające kluczowe informacje, Informacje dla Klienta AFI, tabela opłat, dane o ryzyku inwestycyjnym i podatkach dostępne są na stronie www.generali-
Porozmawiaj z ekspertem o emeryturze
Otrzymasz rozsądny plan emerytalny
Rozmowa potrwa maksymalnie kilkanaście minut
W każdej chwili możesz usunąć swoje dane osobowe
Dziękujemy za zostawienie namiarów do siebie.
Widzimy, że jesteś zainteresowany tematem swojej emerytury. Nasz ekspert skontaktuje się z Tobą w najbliższym czasie, aby pomóc Ci wybrać najlepsze rozwiązanie.
